|
Изменението в Закона за нотариусите и нотариалната дейност, като част от международните усилия за превенция на прането на пари и финансирането на терористи... |
Възможно ли е продавачът в една сделка с недвижимо имущество да използва имота, за да финансира терористични организации? Възможно ли е купувачът, да се опитва да пере пари, придобити незаконно от търговия с наркотици? Въпреки че подобни ситуации не са често срещани, отговорът е „ДА” и в двата случая. В цял свят, от специалистите в сферата на недвижимите имоти, се изисква все повече и повече да следят новите и вече съществуващите закони и законови нормативи, създадени с цел да се противопоставят на прането на пари и финансирането на терористични организации. Като професионалисти, те трябва да осъзнават своята отговорност и да бъдат нащрек за това дали се извършва някаква съмнителна дейност.
В България, От 1 Януари 2010 година, всички разплащания по имотни сделки ще се осъществяват само по банков път. Това предвижда предложеният от Правителството, по препоръка на Европейската комисия, законопроект за промяна в Закона за нотариусите и нотариалната дейност. Целта е превенция на прането на пари от имотни сделки. Доколко ще бъде ефективен новият закон, зависи от това колко ще са тези, които ще го спазват.
Голяма част от дейностите по предотвратяване на прането на пари и финансирането на терористични дейности, се ръководи от междуправителствена структура наречена ФАТФ (от английски FATF – Financial Action Task Force). Нейната цел е развитието и промотирането на национални и международни политики, които да се използват като средство за противопоставяне на тези порочни практики. ФАТФ е създадена през далечната 1989 година, за да генерира политическата воля, необходима, за осъществяването на задължителните законодателни реформи в сферата на борбата с прането на пари и финансирането на терористични организации. За да се доближи до реализирането на целта си, ФАТФ публикува 40+9 препоръки „Ръководство” за отделните индустрии, което може да бъде използвано от националните правителства, като помощно средство за развитието на законодателство в сферата на борбата с прането на пари и финансирането на терористични структури и практики.
Във ФАТФ членуват 32 държави, сред които и САЩ, и две регионални организации (Европейската комисия, като представителен орган на ЕС и Съвета за сътрудничество в Персийския залив). Организацията работи в тясно сътрудничество с други национални и международни структури, действащи в сферата на превенцията на прането на пари и финансирането на терористи.
През 2008, Международният консорциум на асоциациите за недвижими имоти (ICREA) беше поканен от ФАТФ, да представлява индустрията на недвижимите имоти в дискусия за създаване на специално ръководство за този сектор. Създаден за целта комитет, включващ представители от различни страни, се ангажира активно, заедно с ФАТФ, да осигури практическото разбиране на сектора недвижими имоти, като се застъпи за най-правилните насоки, с които да се избегнат ненужни и потискащи предписания.
Международният консорциум на асоциациите за недвижими имоти, работи в името на глобалната индустрия, но признава че бизнесът с недвижими имоти във всяка отделна държава има свое собствено лице и особености и една препоръка, която да е подходяща за всички страни е на практика невъзможна, за това всяка държава членка на ФАТФ, трябва да преразгледа препоръките и да предприеме действия, които да са подходящи за нейния собствен пазар. С цел индустрията на недвижимите имоти да се ангажира по-активно с тази инициатива, тя бива насърчавана да обмисли внимателно изпълнението на стъпките за борба с финансовите престъпления. Тя е тази която трябва да посочи практиките, върху които да се концентрира повече внимание, така наречените „невралгични зони”, на пазара на недвижими имоти, където е възможно да става пране на пари или финансиране на терористични мрежи.
Като резултат от това съвместно усилие, ФАФТ публикува списък, включващ „невралгичните зони” за глобалния бизнес с недвижими имоти и специално ръководство за брокери, което представя примери за практики, с които бизнесът с недвижими имоти бива въвлечен в нелегални схеми за пране на пари. Този списък включва:
• Сделки, при които се използва изцяло онлайн паричен трансфер.
• Сделки, в които страните:
- Не демонстрират особен интерес към характеристиките на имота (качество на строителството, местоположение и др.);
- Не изглеждат особено заинтересовани в постигането на по-добра цена или условия за плащане;
- Показват повишен интерес за по-бързото приключване на сделката, без да се интересуват от условията;
- Демонстрират значителен интерес при реализирането на сделки за сгради в точно определени райони, без дори да се интересуват от цената, която трябва да платят.
• Сделки извършени между посредници, които действат от името на групи от потенциално свързани физически лица;
• Последователни сделки, касаещи един и същ имот или права върху собственост, които следват бързо една след друга, но с голяма разлика в цената.
• Сделки, реализирани на цени, подчертано различни от пазарните стойности на имота;
• Сделки осъществени от името на непълнолетни, хора в неравностойно положение или други, които, въпреки че не влизат в тези категории, не биха имали икономическите ресурси да реализират подобна сделка;
Страните, които могат да бъдат част от една сделка с недвижим имот са много – ипотечни брокери, лихвари, застрахователи, адвокати, посреднически агенции, комисионери, банки и банкови служители. Всяка от тези страни поддържа различен тип взаимоотношения с кредитори и продавачи, носи различна отговорност по отношение на познаването на капиталовите източници и има различно ниво на професионален опит в областта на събирането на лична информация, в получаването и изразходването на средства и в регистрирането на сделката.
Всяка от страните трябва да преразгледа своята роля в процеса и да определи как би могла да съдейства на превенцията на прането на пари и финансирането на терористични организации. Трябва да се информира и обучи за „невралгичните зони” в бизнеса с недвижими имоти и да потърси успешни практики за справяне с финансови измами, стимулиращи подобен род дейности. Практиката от последните години показва, че подобен род престъпления, свързани с финансови измами, пране на пари, финансиране на терористични мрежи, са сред най-жестоките бичове на съвременното общество и биват наказвани с възможно най-тежките присъди. За да се стигне до процес и присъда обаче, всеки един от нас трябва да поеме своята отговорност, бидейки нащрек за подобни измами. Това важи с особена тежест за специалистите в сектора недвижими имоти, тъй като на този пазар се осъществяват едни от най-сериозните парични обмени.
|
|
|